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银行专家指导:年收入10万元家庭理财计划(2)

发布时间:2022-04-27 04:39:06 已有: 人阅读

  恒生银行东莞分行首席理财经理王致祥告诉记者,任何一个理财客户,理财师在充分了解客户情况后,首先要做的就是客户财务现状分析,以上述情况为例,先制作李芸家庭的资产负债表和现金流量表:

  流动性比率=流动性资产/每月支出=100000/3887.5=25.72。这个指标反映,如果家庭收入来源突然中止,现有流动性资产可以维持多长时间的正常生活不受影响,根据不同家庭情况,一般维持比例在3-6个月左右,因为正常情况下,临时失业者在半年内一般都可以找到新的工作,维持家庭开支。李芸家庭的流动性比率为25个月,可以分配大约7.5万元(10万元-3887.5×6)的储蓄资金转为持有其他资产,以获取较大的资产增值。

  储蓄比例=赢余/税后收入=61350/108000=56.81%。这个指标反映了家庭每年有多少剩余资金可以进行储蓄或投资,在国外,因为消费意识较强,一般比率保持在5-8%,即提倡把赚取的金钱大部分用完,以保持高水平的生活;考虑到目前社会保障制度的现状以及李芸家庭两年内购车的计划,建议李芸家庭维持储蓄比例在高水平上。

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